РБК daily (on-line),
19 июня 2012 г.
Перспективы развития электронных платежей в России 3252 просмотра
В последние годы развитие розничного бизнеса во всем мире характеризуется увеличением доли онлайн продаж. Как результат, наблюдаются и значительные изменения в способах оплаты товаров и услуг, увеличивается количество трансграничных сделок. Значительно выросла скорость всех транзакций. В настоящее время наиболее удобными и перспективными способами оплаты являются платежные карты, которые уже достаточно давно себя зарекомендовали, а также относительно новые и быстро завоевывающие поклонников электронные и мобильные платежи.
Сегодняшняя доля электронной коммерции составляет всего 3,4 % розничного бизнеса в ЕС, и потенциал для ее дальнейшего роста огромен. Так, согласно прогнозам Forrester Research , количество онлайн покупателей в Европе к 2014 г. будет не менее 190 миллионов, а величина среднего платежа составит 600 евро на человека. При этом объемы электронной коммерции будут ежегодно расти на 10%. К 2020 г. две трети жителей Европейского Союза будут пользоваться онлайн банкингом.
Все электронные платежи, осуществляемые через Интернет, обычно принято разделять на три вида: удаленные платежи картами через Интернет, онлайн банкинг и платежи путем создания индивидуальных электронных счетов, которые могут пополняться традиционными способами, например оплатой банковской картой.
Мобильные платежи обычно осуществляются удаленно через Интернет или с использованием СМС сервиса. Во многих странах также становится популярной прямая оплата в точках продаж с применением технологий, позволяющих производить оплату путем бесконтактного использования телефона при наличии считывающего модуля в точках продаж (супермаркеты, транспорт, паркинг).
Объем мобильных платежей быстро увеличивается по сравнению с другими способами оплаты, в том числе благодаря быстрому распространению смартфонов. Согласно прогнозам, объем таких платежей по всему миру в 2014 году может превысить 1 триллион долларов, в том числе 350 миллиардов долларов в Европе. При этом рост мобильных платежей в Европе имеет серьезный потенциал. К примеру, согласно исследованиям компании Gartner, в Восточной Европе в 2010 г. количество мобильных платежей составило 7,1 миллионов долларов, в Азии в этот же период - 62,8 миллионов долларов, большая часть из которых приходится на Японию. Количество «инновационных» способов оплаты больше там, где внедрено больше инновационных технологий.
Однако технологии - не единственное, что двигает вперед новые платежные сервисы. Действительно, электронные и мобильные платежи привлекательны для потребителей и продавцов ввиду удобства, быстроты и меньших затрат. Однако все вышеуказанное действительно лишь при условии обеспечения должного уровня безопасности. Для того чтобы электронные платежи стали преобладающими способами оплаты как в Европе, так и в России, необходимо решить ряд проблем. В частности, необходимо обеспечить надлежащее правовое регулирование и высокий уровень безопасности, сократить риски, а также создать необходимые информационно-технологические условия.
Безопасность осуществления электронных и мобильных платежей является необходимым условием развития электронной коммерции. Потребители вполне небезосновательно обеспокоены увеличивающимся количеством мошенничества в сфере альтернативных способов платежей. Бизнес-сообщество также выражает озабоченность и выделяет обеспечение безопасности платежей как ключевой фактор, сдерживающий развитие электронной коммерции. Новые способы защиты от мошенничества постоянно совершенствуются, но в то же время предполагают появление новых способов и путей этого самого мошенничества. Например, новые стандарты и виды chip и PIN карт, требующие введения ПИН кода при оплате, вызвали значительное сокращение количества случаев мошенничества с картами, однако спровоцировали увеличение мошеннических схем в Интернет-платежах. Потенциальным способом защиты в онлайн банкинге является двухступенчатая идентификация с использованием ПИН кода, направляемого покупателю СМС сообщением, или другие устройства. Использование при оплате через Интернет специальных карт (e-cards) значительно сокращает риски Интернет-платежей. Но мошенничество по-прежнему остается острой проблемой при осуществлении электронных и мобильных платежей.
Надо отметить, что до недавнего времени отсутствовало четкое правовое регулирование электронных платежей, в частности, в отношении распределения рисков убытков между банком и клиентом в случае мошенничества, незаконного списания денежных средств клиента или других подобных ситуациях. В 2011 г. вступил в силу Федеральный закон от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - «Закон»), который призван обеспечить надлежащее правовое регулирование электронных и мобильных платежей и тем самым способствовать развитию электронной коммерции. С 1 января 2013 г. вступают в силу нормы, определяющие порядок использования электронных средств платежа и распределение рисков между банком и клиентами в случае их незаконного использования или мошенничества.
Закон защищает в первую очередь интересы клиентов, возлагая при этом на банки новые обязанности и достаточно четко распределяя риски. Следует отметить и планирующиеся изменения Гражданского кодекса Российской Федерации, проект которых одобрен в первом чтении 27 апреля 2012 г. Проект предусматривает изменение положений в части регулирования использования электронного средства платежа и рисков, возникающих при осуществлении электронных платежей. При этом имеется ряд расхождений с Законом, которые должны быть устранены при дальнейшем рассмотрении проекта ГК. В противном случае может возникнуть правовая коллизия, которая не лучшим образом скажется на дальнейшем развитии электронных платежей и электронной коммерции.
В Европе и США в качестве одного из важнейших элементов защиты от всех описанных рисков, присущих альтернативным способам оплаты, используется страхование. Это не удивительно, ведь любые способы борьбы с мошенничеством направлены на то, чтобы эти риски снизить, а страхование - на то, чтобы возместить потери. Страхование рисков, связанных с использованием электронных и мобильных средств платежа, в том числе с помощью карт, например, злоумышленное использование карты, страхование от кражи личных данных (identity theft) активно предлагаются в качестве дополнительных услуг к банковским картам. В России указанные страховые продукты также пользуются спросом со стороны банков и потребителей финансовых услуг, а в последнее время благодаря изменению законодательства и увеличению количества электронных платежей и мошенничества приобретают все большую популярность. Страхование интересов физических лиц чаще всего осуществляется на коллективной и всегда добровольной основе, что является удобным и простым способом приобретения страховых услуг. Благодаря страхованию потребители уверены в сохранности денег, безопасности осуществления электронных и мобильных платежей, довольны широким набором услуг банка. Более того, наличие страхового полиса является дополнительной гарантией надежности банка, ведь страховщик готов предоставить защиту только при наличии надлежащего уровня защиты и безопасности осуществления платежей при использовании электронного средства платежа.
Безусловно, дальнейшему развитию электронных платежей и электронной коммерции в России будут способствовать разумный баланс между эффективностью электронных и мобильных платежей и безопасностью их использования, должное правовое регулирование отношений в сфере электронных платежей, равно как и разнообразные способы защиты интересов их участников, в том числе страхование рисков, связанных с использованием электронных средств платежа.
Инна ВЯЛКОВА, «Чартис»
Вся пресса за 19 июня 2012 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Технологии, Иные виды страхования, Тенденции, За рубежом, Страхование имущества, Управление риском
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
![](/img/punctir_vert.gif) |
Персоны:
|
|
![](/img/_.gif) |
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Архив прессы
|
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Текущая пресса
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
| |
2 августа 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Известия, 2 августа 2024 г.
Своим расходом: ЦБ может пересмотреть подход к тарифам ОСАГО
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
РБК.Пермь, 2 августа 2024 г.
РСА: Прикамье вошло в топ-5 регионов по доле безаварийных водителей
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Синьхуа, 2 августа 2024 г.
В Китае выпущена директива по совершенствованию механизма долгосрочного участия в базовом медицинском страховании
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Комсомольская правда-Казахстан, 2 августа 2024 г.
Будем здоровы?
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Газета.Ru, 2 августа 2024 г.
Каждый третий водитель ездил на машине с неисправностями из-за слишком дорогого ремонта
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Ведомости, 2 августа 2024 г.
Бывший глава страховой компании «Респект» осужден за хищение 2 млрд рублей
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
1 августа 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
РЕН-ТВ, 1 августа 2024 г.
«Придумали диагнозы»: пенсионерка попала в «плен» к турецким врачам
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Известия онлайн, 1 августа 2024 г.
На свой иск: за что осудили главного страховщика застройщиков
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
РБК (RBC.ru), 1 августа 2024 г.
Замдиректора по персоналу «Росгосстраха» рассказал о работе с вузами
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Gorod.lv, 1 августа 2024 г.
Латвийские страховщики запускают кризисную консультационную линию
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Regnum, 1 августа 2024 г.
В РСА прокомментировали планы ужесточения контроля за наличием ОСАГО
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Махачкалинские известия, 1 августа 2024 г.
«Синяя карта» заменяет «Зеленую»: что нужно знать водителям
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
РИА Новости, 1 августа 2024 г.
Экс-глава страховой компании «Респект» получил 6 лет за хищение 1,4 млрд руб и здания
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Лента.Ру, 1 августа 2024 г.
В России запустили сервис для владельцев автомобилей
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
ПРАЙМ, 1 августа 2024 г.
«Яндекс» тестирует функцию запрета на выход машин таксопарков на линию без ОСАГО
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
ТАСС, 1 августа 2024 г.
Экс-главу страховой компании «Респект» приговорили к шести годам тюрьмы
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Интерфакс, 1 августа 2024 г.
Число жалоб на страховщиков в I полугодии снизилось на 40,2%, на МФО - на 32,7%
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
 Остальные материалы за 1 августа 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|